Réduire ma fiscalité
Vous voulez réduire vos impôts ?
S’il est vrai que votre patrimoine ne doit pas être pensé en fonction de la fiscalité, il doit néanmoins être organisé en cohérence avec celle-ci. Cela est d’autant plus d’actualité que la pression fiscale en France est la plus élevée d’Europe.
Dans ce contexte, la mise en place de stratégies patrimoniales personnalisées et fiscalement optimisées est nécessaire et conduit bien souvent à des économies substantielles qui ne doivent pas être négligées.
Pictavia Patrimoine Conseil est en mesure de vous conseiller pour diminuer votre Impôt sur le Revenu (IR), les droits de mutation, l’Impôt sur la Fortune Immobilière. Nous vous présenterons un guide des dispositifs en vigueur : investissements en immobilier locatif, Plan d’Epargne Retraite (PER), Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI), avec une sélection complète et comparative.
Dans tous cas, il convient de garder à l’esprit qu’il n’y a pas de solution systématique. Chaque situation est unique et doit être optimisée de manière différente selon de nombreux critères tels que l’activité professionnelle, la nature du patrimoine, l’origine des revenus, les revenus perçus à l’étranger, les objectifs à moyen et long terme, etc.
Voici 6 solutions pour réduire vos impôts en 2023
1
La défiscalisation immobilière
Les dispositifs de défiscalisation immobilière sont un ensemble de dispositifs légaux donnant l’opportunité aux investisseurs, contribuables français, de bénéficier d’une réduction de l’impôt sur le revenu. Divers dispositifs existent permettant de défiscaliser dans le neuf comme dans l’ancien, avec un logement nu ou meublé. Vous pouvez obtenir une déduction de vos revenus allant jusqu’à 10 700 € si vous êtes propriétaire d’un bien locatif et que vous devez entreprendre certains travaux (isolation, changement du système de chauffage, fenêtres…). Il existe plusieurs solutions : la loi Pinel, la loi Denormandie, la loi Malraux, la loi Cosse, la loi Censi-Bouvard, la loi Monuments Historiques, … chacun correspondant à un profil particulier de contribuable. N’hésitez pas à contacter nos experts afin qu’ils vous conseillent au mieux selon votre situation.
2
Réaliser des travaux dans votre résidence principale
Si vous n’êtes pas propriétaire-bailleur, mais que vous êtes cependant propriétaire de votre résidence principale, vous pouvez également prétendre à une réduction de l’impôt sur le revenu si jamais vous deviez entreprendre des travaux d’amélioration. Plusieurs formes de travaux peuvent être prises en compte comme par exemple, l’ensemble des travaux qui impactent l’environnement et donc le développement durable et les économies d‘énergie (isolation, système de chauffage…).
3
Investir dans des FCPI ou FIP
Un dispositif fiscal existe en faveur de l’investissement dans les Fonds Communs de Placement pour l’Innovation (FCPI) ou les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) qui sont, eux, voués à financer le développement des sociétés qui ne sont pas cotées en bourse.
Concernant les FCPI, le contribuable peut espérer une réduction d’impôt de 18 % des versements effectués avec un plafond de 12 000 € pour une personne seule ou 24 000 € pour un couple.
Il faut conserver les parts de FCPI ou FIP pendant 5 ans au moins pour bénéficier de l’avantage fiscal. Sinon, il, faudra même rembourser la réduction d’impôt obtenue.
4
Le PEA
Aujourd’hui, quand on évoque la défiscalisation, on parle forcément du Plan d’Epargne en Actions. Or le PEA est un véritable outil pour diversifier ses placements et diminuer ses impôts. Il permet donc d’investir sur les marchés de la bourse tout en étant exonéré sur les plus-values réalisées au bout de cinq ans de détention du compte. L’essentiel étant la date d’ouverture du compte, vous n’êtes pas tenu de l’alimenter régulièrement et vous pourrez y verser jusqu’à 150 000 € au maximum.
5
L’Assurance Vie
Après l’investissement dans la pierre, l’assurance vie reste le placement préféré des français. C’est un placement qui bénéficie de nombreux atouts mais également d’une grande souplesse d’utilisation. Sa fiscalité attrayante fait d’elle un bel outil pour payer moins d’impôts, en cas de décès de l’assuré. Le contrat ne rentre pas dans la masse successoral des héritiers, via la clause bénéficiaire.
En effet, durant toute la durée de vie de votre contrat d’assurance-vie, les produits et intérêts capitalisés sont exonérés d’impôts. Ainsi les investisseurs peuvent profiter pleinement de leur placement durant les 8 années de détention. Parce que oui, la durée de détention est déterminante lorsque l’on place son argent sur un contrat d’assurance-vie. Au bout des huit ans, tous les retraits ou les rachats que vous allez effectuer sur le contrat seront exonérés d’impôts. Par contre les quatre premières années, les retraits ou rachats seront taxés à 35 % puis à 15 % entre cinq et huit ans.
Autre point important, l’abattement d’impôts vous permettant d’échapper à la taxation des plus-values réalisées sur les contrats. Comptez 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. Bien entendu, vous ne pourrez profiter de cet abattement qu’au bout des 8 ans.
6
Le Plan Épargne Retraite (PER)
Entré en vigueur au 1er octobre 2019, le Plan d’Epargne Retraite (PER) est une nouvelle forme de plan d’épargne destiné à faciliter la gestion en englobant tous les autres produits d’épargne retraite, comme le PERCO, la loi Madelin ou encore l’ancien Plan d’Epargne Retraite Populaire (PERP), tout en proposant une fiscalité avantageuse. Le PER a été pensé pour inciter les Français à épargner en vue de la retraite tout en faisant des économies d’impôt sur le revenu.
C’est un produit d’épargne accessible à tous les ménages. Non seulement il permet de préparer sa retraite en prévoyant un pécule de sortie qui générera un revenu complémentaire. Il permet aussi de déduire les cotisations de son revenu imposable, dans la limite de 10 % des revenus professionnels nets perçus.
Autre avantage: les prélèvements sociaux ne sont pas supportés lors de la période de constitution de l’épargne et les sommes versées sur un PER ne sont pas retenues pour le calcul du patrimoine taxable à l’IFI, l’Impôt sur la Fortune Immobilière.
