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Placer au mieux votre épargne
L’épargne correspond à la partie du revenu qui n’est pas consommée. Elle est généralement créée dans le but de réaliser des projets à long terme :
- Financer vos différents projets
- Compléter vos revenus au moment de votre retraite
- Renforcer votre pouvoir d’achat
Où investir votre épargne et comment la faire fructifier au mieux ?
- Nous utilisons tout notre savoir-faire pour répondre efficacement à ces problématiques, tout en restant à l’écoute des marchés et en nous remettant en question régulièrement afin d’apporter performance et sécurité à vos placements.
- En tant que Conseiller en Investissement Financier (CIF) réglementé par l’AMF et Mandataire d’Intermédiaire en Assurance (MIA) enregistré à l’ORIAS (voir nos accréditations légales), le cabinet Pictavia Patrimoine Conseil est habilité à vous accompagner sur le long terme dans le placement de votre épargne.
- Nous sélectionnons parmi l’ensemble des institutionnels, les partenaires avec lesquels nous souhaitons collaborer afin de vous proposer les contrats les plus fiables, les plus compétitifs et les plus innovants.
- Nous déterminons ensemble votre profil de risque et le confrontons à de nombreux paramètres tels que votre âge, la composition de votre patrimoine, votre situation personnelle et professionnelle, votre horizon d’investissement, vos objectifs, etc…
- Nous construisons pour vous une allocation d’actifs personnalisée et centrée sur vos seuls intérêts, en recherchant les meilleurs fonds, SCPI, produits structurés, et en équilibrant votre portefeuille entre placements sécurisés et investissements plus dynamiques. Contrairement aux banques, nous ne restreignons pas votre univers d’investissement à des produits maison.
- Notre expérience professionnelle des marchés financiers et notre politique de préservation du patrimoine nous amènent toujours à conseiller nos clients sur une gestion en « bon père de famille ».
- Nous suivons de près et revoyons régulièrement cette allocation d’actifs afin de vous libérer de la gestion quotidienne de votre épargne. Lorsque des arbitrages nous paraissent pertinents, nous vous le faisons savoir, mais vous restez seul décisionnaire.
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L’épargne classique
L’argent épargné est placé sous forme d’épargne dite « liquide », qui est disponible et immédiatement accessible comme vos billets et pièces de monnaie. Ce liquide vous pouvez le déposer à la banque sur vos comptes épargne. En France, les comptes-épargne les plus connus sont le Livret A et le Livret jeune. Vous pouvez y retirer votre argent quand vous le désirez.
Tous ces livrets sont défiscalisés et réglementés. En effet, le taux de rémunération, les conditions d’ouverture et les plafonds appliqués à ce type de livrets sont encadrés par la loi. Ils bénéficient d’une exonération d’impôt. Afin d’ouvrir un livret, il faut respecter certaines conditions, en effet un individu n’a pas le droit d’avoir deux livrets du même type en même temps. Cependant, il peut posséder tous les types de livrets existants s’il respecte les conditions d’ouvertures.
- Le livret A est le livret le plus connu et le plus utilisé. Il est ouvert à toute personne, mineure ou majeure. Son taux de rémunération est de 1,25 % et le plafond des dépôts autorisés est de 22.950 €.
- Le Livret d’Épargne Populaire, lui, affiche un taux de rémunération de 1, 75 %, pour un plafond de 7.700 €. Chaque conjoint peut en posséder un, il est donc possible d’avoir 2 livrets de ce type par foyer.
- Le livret jeune est, quant à lui, réservé aux personnes âgées de 12 à 25 ans. La rémunération doit être au minimum 1,25 % pour un dépôt maximal de 1.600 €.
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Les plans d’épargne
- L’assurance-vie est un placement financier qui permet à un individu d’épargner de l’argent dans l’objectif de le transmettre à un bénéficiaire. Ce type de contrat permet de bénéficier d’intérêt en fonction de la somme investie. Mais en réalité, de nos jours, l’assurance vie est principalement utilisée pour épargner de l’argent. Les contrats sont ouverts dans l’objectif de préparer sa retraite, se constituer un capital ou anticiper un projet immobilier.
Pictavia Patrimoine Conseil vous donne accès à des assurances-vie en architecture ouverte et vous propose des allocations de portefeuille correspondant à vos objectifs.
- Les PEA (Plan d’Epargne en Actions)
Le PEA permet d’obtenir des actions européennes et de pouvoir bénéficier sous certaines conditions d’exonération d’impôts. Le plafond des PEA est de 150.000€. Attention, il est possible d’ouvrir un PEA que sous certaines conditions, en effet il faut être majeur à la signature du contrat et un seul PEA peut être ouvert par personne.
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L’immobilier
- La loi PINEL : C’est un dispositif de défiscalisation immobilière, dans lequel l’investisseur s’engage à louer un logement neuf pendant un certain temps, en échange de quoi, il bénéficie d’une réduction d’impôt réparti à parts égales sur la période d’engagement de location. L’engagement de location est de 6, 9 ou 12 ans, plus ce dernier est long, plus la réduction d’impôt sur le revenu est importante.
- Dispositif Censi-Bouvard : Vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt réparti sur 9 ans dont le taux est fixé à 11% du prix de revient des logements. Pour en bénéficier il faut investir dans un logement neuf situés dans un établissement accueillant des personnes âgées, handicapées ou une résidence étudiante.
- La nue-propriété : Dans les faits, le propriétaire (ou nu-propriétaire) fait l’acquisition des murs et confie la jouissance du bien (l’usufruit) à une tierce personne (l’usufruitier). La séparation des droits entre les 2 parties donne lieu au démembrement temporaire de la propriété.
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L’épargne solidaire
L’épargne solidaire offre aux investisseurs l’opportunité de faire fructifier leur capital tout en exerçant des activités solidaires. Chacun d’eux devra placer leur argent sur des projets citoyens. Ce type d’investissement est soumis aux règles communes qui régissent tous les placements. Une réduction d’impôts importante est accordée sur les revenus placés sur des projets citoyens.
3 possibilités s’ouvrent aux épargnants qui souhaitent faire fructifier leurs économies tout en soutenant l’accès à l’emploi et au logement pour des personnes en difficulté, ou des activités écologiques, ou l’entrepreneuriat dans les pays en développement :
- Souscrire dans une banque ou une mutuelle d’assurance un produit de partage (de type Livret d’épargne solidaire, OPCVM solidaire) ou un produit d’investissement solidaire (de type FCP, SICAV),
- Placer ces économies sur votre Plan d’Epargne Entreprise en souscrivant un Fonds solidaire
- Souscrire au capital d’une entreprise solidaire qui exerce une activité à forte utilité sociale et environnementale.
